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首家民营银行开业 定位金融科技平台

发布时间:2017-07-25 11:34  来源:admin|作者:admin 浏览次数:

  

  

  7月16日上午,中关村银行正式开业。中关村银行由用友网络、碧水源、光线家中关村知名上市公司共同发起建立。其中,用友网络为该行第一大股东,持股比例为29.80%;碧水源、光线传媒和东方园林分别位列第二和并列第三股东之位,持股比例为27%、9.9%和9.9%。

  据中关村银行董事长郭洪介绍,中关村银行服务“三创”(即创客、创投、创新型企业),最大特色是科技金融,这是中关村银行所肩负的重要历史和天然基因决定的。

  数据显示,中关村汇聚了2万家高新技术企业,全国超过40%的投资案例和投资金额,以及1/3以上的创业投资案例和投资金额发生在中关村。同时,中关村还是国内科技上市企业最为集中的区域。

  然而在中关村,收入2000万元以下的企业当年获得融资的不足3%,因此每年仍有大量的企业有效信贷融资需求得不到满足。而中关村银行的成立,有望缓解这一尴尬的情况。

  早在2013年,中关村银行便开始筹备。当时,中关村管委会发布了《支持中关村互联网金融产业发展的意见》,其中包括支持中关村企业发起设立中关村银行。但因为首批发起方之间未达成共识,最终没能赶上银监会首次开闸的班车。

  2015年1月,《市2015年工作报告》明确提出:落实加快建设国家科技金融创新中心意见,推动设立中关村民营银行;同年3月,市“十三五”规划明确提出,支持中关村研究设立民营银行服务科技企业试点;2016年10月,市与中国银监会就筹建中关村银行进行会商,双方一致同意全力支持中关村银行建设,并要求加快各项筹备工作进度。

  最终,中关村银行于2016年12月19日获中国银监会批复筹建,2017年6月6日取得金融许可证,6月16日开始试营业,7月16日正式开业。

  根据各家上市公司公告内容,中关村银行注册资本约40亿元,用友网络为该行第一大股东,出资11.92亿元,占29.80%的股权,碧水源、光线传媒和东方园林分别出资10.80亿元、3.96亿元和3.96亿元。除此之外,中关村银行的股东还包括:东华软件、华胜天成、东方雨虹、鼎汉技术、旋极信息、梅泰诺、恒泰艾普。

  中关村银行董事长郭洪自2009年起担任中关村管委会党组副、主任,今年3月离职。此前,他曾任市体改办综合处副处长、股份制处处长,市国资委政策法规处处长,中关村管委会党组、副主任,中关村管委会党组副、副主任等职务。

  中关村银行其他高管与中关村也是渊源深厚,行长王萌曾任银行中关村科技园区管理部副总经理,主管零售银行业务和中小企业业务,副行长暴冰曾为市中关村小额贷款股份有限公司董事长。

  王萌此前曾担任银行南京分行行长,他在担任银行南京分行行长期间,积极推动该行金融与“科技”“文化”“创新”等相结合,在南京相继成立了第一家科技金融特色支行、第一家文化金融特色支行。

  王萌曾公开表示,为解决中小文化企业实际融资的难题,要借鉴中关村模式的成功经验,结合区域特点与自身实际。

  “从团队的经历来看,核心高管都具有中关村的工作经历,熟悉区域的情况,并且有传统金融的工作经验,比较适合和容易上手。”7月20日,某股份制银行华南区域高层对时代周报记者评述称。

  银监局的开业批复显示,除郭洪和王萌外,用友网络董事长王文京、用友网络董事吴政平、碧水源董事长文剑平、光线传媒董事长王长田、东方园林董事长何巧女和东华软件董事长薛向东均为中关村银行董事。

  中关村是国内重要的科技创新中心,根据定位,中关村银行将立足于中关村园区,主要面向科技创新型中小微企业及个人,通过业务模式和产品创新,为客户提供金融服务,打造科技金融综合服务平台。

  中关村银行成立有现实的基础。资料显示,中关村有将近2万家科技企业,获得融资支持的企业只有企业总数的20%-30%,中小微企业融资难、融资贵的问题仍然突出。

  郭洪表示:“即便是在最具创新活力的中关村,每年仍有2000亿元的科技型中小微企业的有效融资需求得不到满足。一方面是钱找企业,另一方面是企业找钱。这不是简单的融资难和融资贵等问题,而是缺乏科技与金融深度融合的机制。”

  但中关村银行的竞争者可谓庞大。据公开资料,在目前获批的17家民营银行中,以互联网、科技金融等为定位的民营银行共有8家,深圳前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行定位于互联网银行,福建华通银行、中关村银行定位科技金融,江苏苏宁银行是首家O2O银行,武汉众邦银行的定位是打造国内最大的“互联网+供应链金融”交易服务银行,亿联银行定位智能网络银行。

  另外,近些年中关村示范区试点了投贷联动、外汇宏观审慎管理等科技金融创新政策,这也使得中关村成为众多银行竞相争抢的“香饽饽”,银行的科技分行、支行和其他金融机构纷纷抢滩中关村。

  对此郭洪表示,中关村银行与其他银行和投资机构并不是竞争关系,而是合作伙伴关系,股东结构和业务模式都是、共享的,中关村银行不是全能型银行,通过线上线下结合,将成为兼具创投银行和智慧金融特点的复合型银行。

  在很多业内人士看来,现阶段,民营银行产品体系尚不完善,设立初期受到较多的监管制约,前期品牌效应、客群基础也有所欠缺,民营银行还是一个“新事物”,还需走过一段摸索期,在差异化、特色化上下足功夫。

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,中关村银行有着不小的优势,在占据“天时地利”优势的同时,要把“人和”这块做好,“人和”可能也会是中关村银行面临的一个挑战,因为该行此前的一批股东之间出现过分歧,因此当前更应该加强股东之间的团结,形成一套完整的现代银行治理结构,才能把业务做好。

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